逛“超市”貨比三家金融業(yè)重構(gòu)生態(tài)

——湖南省常德市推進(jìn)財政支持深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點紀(jì)實

打開“我的常德”APP的金融超市端口，產(chǎn)品琳瑯滿目，包括銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、地方政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)等開發(fā)、投放的各類金融產(chǎn)品，總計多達(dá)227個；服務(wù)內(nèi)容豐富多彩，涵蓋政銀企信息溝通、交易撮合、企業(yè)和個人信用評估、線上審批、信貸風(fēng)險補(bǔ)償?shù)取?/p>

令人目不暇接的線上產(chǎn)品，價格透明公開，服務(wù)周到高效，徹底解決了銀企之間信息不對稱的難題。企業(yè)足不出戶，就能“逛市場、購產(chǎn)品”，而且是貨比三家、優(yōu)中選優(yōu)。

這就是湖南省常德市探索出的金融創(chuàng)新服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、構(gòu)建全新金融生態(tài)的一條路徑，為全市經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供了方便快捷的金融支撐。

困則思變 突出重圍

近年來，常德市不斷擴(kuò)大對外開放，持續(xù)搶抓產(chǎn)業(yè)發(fā)展機(jī)遇，煙草、工程機(jī)械、生物醫(yī)藥與健康食品等多個千億級產(chǎn)業(yè)集群逐步形成，呈現(xiàn)出大企業(yè)與中小微企業(yè)競相迸發(fā)、互動發(fā)展的良好態(tài)勢。

伴隨著經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，常德市金融行業(yè)也逐步發(fā)展壯大。但數(shù)據(jù)顯示，2019年，常德市金融業(yè)增加值僅占全市GDP總量的3.2%，金融業(yè)貢獻(xiàn)效率不高、市場不夠健全、聚集功能不強(qiáng)的困局一直未被打破，也一直困擾著常德的決策者。特別是去年突如其來的新冠肺炎疫情，讓不少中小微企業(yè)陷入危局之中，隨時面臨斷鏈、停產(chǎn)、歇業(yè)的風(fēng)險，融資難、融資貴、融資慢的的問題與矛盾更加凸顯。

面對這一難題和窘境，必須突出重圍。從2020年8月開始，常德市決定充分利用5G、大數(shù)據(jù)和AI云等信息資源與技術(shù)，在全省率先創(chuàng)新設(shè)立金融超市，并以此作為改革金融服務(wù)的主要創(chuàng)新點，積極申報財政部等五部委發(fā)起的“財政支持深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點城市”（以下簡稱“金融服務(wù)改革試點城市”）。

2020年12月底，常德金融超市經(jīng)過近3個月的精心謀劃、反復(fù)調(diào)試，正式上線運行開門營業(yè)；2021年1月，金融服務(wù)改革試點城市申報方案上報至省財政廳，并于2月初通過省級主管部門聯(lián)合會審，之后上報財政部。

貨比三家 優(yōu)中選優(yōu)

常德金融超市打破原有以銀行供給側(cè)為核心的傳統(tǒng)模式，開發(fā)“搶單”機(jī)制，執(zhí)行優(yōu)惠利率，促進(jìn)普惠金融的發(fā)展。對于企業(yè)用戶提交的非定向融資需求，允許多家金融機(jī)構(gòu)同時“搶單”貸審，比拼服務(wù)贏得客戶。這一創(chuàng)新舉措，不僅優(yōu)化了信貸流程，提高了貸審效率，還大大降低了企業(yè)貸款成本，重構(gòu)了金融生態(tài)。

常德武陵工業(yè)園的湖南奧力新材料科技股份有限公司就是銀行“搶單”的受益方。說起金融超市，公司總經(jīng)理郭靖深有感觸地說：“建設(shè)防盜門生產(chǎn)線，多虧了金融超市給力。去年底，我們貨比三家，從華融湘江銀行貸款200萬元，年利率只有4.1%。今年，我們又通過金融超市，從農(nóng)業(yè)銀行貸款300萬元，年利率是3.85%的‘地板價’?！?/p>

金融超市開業(yè)半年，創(chuàng)新成果初步顯現(xiàn)。截至6月底，常德金融超市已入駐銀行、擔(dān)保等金融機(jī)構(gòu)33家，全市已有2.9萬多戶企業(yè)入駐常德金融超市，累計為1000多家企業(yè)授信98億元、放貸67億元。

自主產(chǎn)品 應(yīng)對需求

金融超市作為常德市推進(jìn)金融服務(wù)改革試點城市的重頭戲，如果單單只有金融機(jī)構(gòu)自己開發(fā)、投放的產(chǎn)品是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。尤其是中小微企業(yè)對于純信用信貸產(chǎn)品的需求，更是迫不急待。

從金融試點城市申報方案編制開始，常德市就謀劃開發(fā)一款專門針對民營和小微企業(yè)的純信用產(chǎn)品——信補(bǔ)貸。常德市財政安排專項資金，設(shè)立了一個信用貸款風(fēng)險補(bǔ)償資金池，將財政部推進(jìn)金融試點城市獎補(bǔ)的4000萬元全部注入資金池，首期籌集資金6000萬元，按1∶10放大信用貸款額度，資金池最多可承擔(dān)50%的代償風(fēng)險。

信補(bǔ)貸的開發(fā)與推出，進(jìn)一步豐富了純信用金融產(chǎn)品市場，特別是讓一些處于初創(chuàng)期、成長性好的民營和小微企業(yè)，增強(qiáng)了發(fā)展壯大的希望和信心。常德市財政等部門在征求企業(yè)、園區(qū)意見時，一位民營企業(yè)的負(fù)責(zé)人激動地說：“希望信補(bǔ)貸這場及時雨來得早一些、下得猛一些?！蹦壳埃婕靶叛a(bǔ)貸產(chǎn)品的管理辦法、業(yè)務(wù)流程已出臺印發(fā)、梳理完成，信補(bǔ)貸即將在金融超市投放，預(yù)計年內(nèi)可發(fā)放信補(bǔ)貸專項貸款約5億元。

常德市將過去自主開發(fā)的科技擔(dān)、供應(yīng)鏈金融等地方特色金融產(chǎn)品，以及湖南省財政廳牽頭開發(fā)的瀟湘財銀貸等產(chǎn)品搬進(jìn)了金融超市。同時，積極推進(jìn)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸線上工作，形成多層次、多期限、多對象的自主金融產(chǎn)品格局，切實滿足不同類型、不同條件民營和小微企業(yè)的融資需求。

“送貸上門” 服務(wù)一流

“送貸上門”是常德金融超市取得成功的又一秘訣。作為金融超市運營方的常德財鑫金控集團(tuán)，從今年3月開始，組織銀行行長、擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，深入常德經(jīng)開區(qū)、高新區(qū)以及其他區(qū)縣市園區(qū)，開展金融超市進(jìn)園區(qū)、百日鉅惠全城活動，把線上金融超市開到線下推廣、線下服務(wù)，送產(chǎn)品上門，帶服務(wù)入戶。

他們每到一處，常德金融超市的產(chǎn)品就推廣到那里，擔(dān)保服務(wù)優(yōu)惠就送到那里。各銀行行長當(dāng)服務(wù)員和咨詢員，評審委員現(xiàn)場了解融資需求、制定融資方案、上會評審，貸款審核、融資擔(dān)保，一氣呵成，細(xì)致周到的服務(wù)、誠意滿滿的產(chǎn)品，讓企業(yè)有了實實在在的獲得感。

高新區(qū)是金融超市進(jìn)園區(qū)活動的第三個站點，5家市級駐常銀行機(jī)構(gòu)為10家首貸客戶提供意向融資擔(dān)保支持6300萬元。園區(qū)里一位企業(yè)家對活動贊不絕口：“金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場推薦產(chǎn)品、走訪評審，不到兩個小時就得到融資答復(fù)，極大地節(jié)約了我們的融資時間和成本，跑出金融服務(wù)‘加速度’，給我們帶來了福音?！?/p>